詐欺がパキスタンのデジタル経済を破壊している

2023年3月14日午前7時

電子商取引は急成長しているが、あるゲームグループが発見したように、購入者に対する保護はほとんどない。

26歳のサメイン・アビドさんは、プレイステーション5の購入に必要な12万ルピー（454ドル）をかき集めるのに2年近くかかった。購入前にはレビューをくまなく調べ、友人にもアドバイスを求めた。そしてついに昨年1月、当時パキスタンのゲーマーにとって定番のサプライヤーとなっていたゲーム機器メーカー、ジップテックに注文した。

同社の魅力は明白だった。競合他社よりも低価格で、輸入品を市場価格より安く提供し、配送時間も長めに提供していた。パキスタンのeコマース業界の中核を成すFacebookグループでも高く評価されていた。YouTubeで92万4000人以上の登録者数を誇るコメディアン兼ストリーマーのジュナイド・アクラム氏からも推薦を受けていた。そして、コミュニティ内ではメジャー・ジッピーとして知られるカリスマ的なオーナー、ムハンマド・ハッサン氏の存在も見逃せない。

ジッピーはオンラインゲーム界で大きな存在でした。13万人以上の会員を抱えるオンラインコミュニティ「パキスタンPCゲーマー」のFacebookグループでは、「人々は彼を盲目的に信頼していました」とアビド氏は言います。「彼は慈善家で、適正価格で販売し、ノートパソコンやプレイステーションを無料で配っていました。まるで救世主のようでした。」

しかし、注文から1年経った今も、アビッドのプレイステーションは届いていない。パキスタンのPCゲーマーグループで出回っているスプレッドシートによると、少なくとも260人がZipTechに騙され、総額6700万ルピー（約29万ドル）を騙し取られたと主張している。ジッピー氏も姿を消した。メジャー・ジッピー氏の携帯電話に電話をかけても、コメントを求めるメールにも応答がなかった。「とてつもない裏切りでした」とアビッド氏は言う。「彼は私たちに希望を与え、そしてそれを奪ったのです。」

このスキャンダルはパキスタンのゲームコミュニティの多くの人々にとって痛手となったが、同時に、当局がデジタル空間のセキュリティにいかに無関心であるかを露呈した。パキスタンでは急成長を遂げているものの、その大部分は非公式なオンライン経済であり、Facebookグループやソーシャルメディア、メッセージアプリを介したP2P販売が主流となっている。パンデミックと、国内で続く経済混乱により、従来の販売業者はオンラインに移行し、より多くの人が手っ取り早く儲ける方法を探すようになった。しかし、eコマースの成長に伴い、詐欺や不正行為、そして顧客を損失に追い込むような不適切な管理行為も増加し、エコシステムの健全性を脅かしている。

「誰もが飢えている。詐欺師も、詐欺に遭った人も」と、会計アプリMetricの共同創業者兼CEO、ミーナ・タリク氏は言う。「私たちはまさに恐怖の中に生きているのです。」

パキスタンのデジタル経済は長年にわたり、劇的な成長の瀬戸際にいるように見えてきました。オンライン利用が拡大する若い世代は、現金中心の非公式経済をデジタル経済へと転換する機会を模索するスタートアップ企業やベンチャーキャピタルの投資を活発に引きつけています。調査によると、パキスタン経済の約60%は非公式経済であり、現地企業の大半は非公式で、税収の対象外となっています。

しかし、パキスタンではほとんどの取引が現金ベースであるため、正式なeコマースプラットフォームはそれほど普及していません。調査によると、パキスタンのeコマース企業の約95%がオンライン注文の支払いを代金引換で受け取っており、銀行口座を持たない人口が多いことが、デジタル決済への移行をさらに困難にしています。また、小規模な販売業者は税制の影響を受けたくないため、デジタル決済システムに移行せず、現金での取引を継続しています。

「多くの小売業者は、グレーエコノミーに留まり、税金の網に引っかからないことを好んでいるため、オンライン決済オプションを採用していません」と、パキスタンの初期段階のスタートアップ企業に投資するベンチャーキャピタル企業i2i Venturesの共同創業者、ミスバ・ナクヴィ氏は語る。「これはパキスタンのeコマース・エコシステムの成長に影響を与えています。」

パンデミックの間、多くの販売業者がオンラインに移行しましたが、その多くはソーシャルメディアやメッセージングプラットフォーム上で行われ、顧客と直接取引を行っていました。例えば、PackrのようなFacebookグループは、2022年5月にインド政府が高級品の輸入を禁止した際に活況を呈し始めました。これにより、顧客は海外から帰国した乗客を通じて輸入品を自宅まで配送してもらうことで、高額な通関手数料や輸入関税を回避できるようになりました。

これは、Facebook コミュニティがパキスタンの人々のオンライン購入方法や、誰から購入するかに大きな影響を与えていることを意味します。

だからこそ、パキスタンのPCゲーマーFacebookグループのモデレーターの一人であるウスマン・シェイク氏は、昨年4月、ZipTechの注文がなぜ届かないのかと尋ねる怒りのメールが大量に届いたことに気づき、責任を感じた。数週間にわたってメールが殺到し、彼は朝6時から夜10時までコンピューターの前に座り、すべてのメールに返信しようとした。

24歳のシェイクは、グループの立ち上げ時に参加した。当時13歳だった彼は、ラホールの近所の店で海賊版CDを買って以来、ビデオゲーム漬けの日々を送っていた。パキスタンのインターネット回線速度が改善されると、彼は熱心なオンラインゲーマーとなり、世界中のゲーマーたちと「カウンターストライク：グローバルオフェンシブ」をプレイするようになった。「実生活よりもゲームを通して多くの友達ができました」とシェイクは語る。

メジャー・ジッピーは2019年4月、YouTubeチャンネル登録者数8,000人を誇る『フォートナイト』のストリーマーとしてFacebookグループに参加しました。2020年6月、パンデミックの真っ只中、新品および再生品のゲーミングCPUの販売に転向しました。

このグループは、売り手に対して一種のクラウドソーシングによる検証プロセスを実施し、購入者のレビューを確認してから承認を与えていました。「コミュニティ内には一定の信頼関係がありました」とシェイク氏は言います。「私たちはルールとガイドラインの構築に尽力し、それらを実行するために最善を尽くしました。」

ジッピーはバーに通用する男のようだった。そして、彼はかなり気取ったナイスガイだった。2020年12月、Facebookグループのメンバーである16歳の少女が、父親を亡くし、グラフィックデザイナーとして働いて家族を支えようとしているとメンバーに話した。しかし、彼女にはパソコンがなかった。ジッピーが手を貸し、グラフィックデザインソフトが使えるカスタム仕様のパソコンを、しかも無料で作ってくれたのだ。

グループのメンバーは、注文が届くのがだんだん遅くなるにつれて、疑念を抱き始めたと話す。時には、他の3、4件の注文の支払いを済ませた後、1件の注文しか配達しないこともあるようだ。

ジッピーは順調に進んでいるように見えた。彼のインスタグラムアカウントには、2018年型のメルセデスや2021年型のMG HSなど、購入したと思われる車の写真を投稿していたのだ。しかし奇妙なことに、後にパキスタンの公開車両登録データベースで検索したところ、これらの車は別の名前、サイード・ジュナイド・アハメドで登録されていたことが判明した。

ジッピーが最後にインスタグラムに投稿したのは2022年4月で、注文を時間通りに配達できなかったことを謝罪し、皆に補償すると綴った4段落にわたる謝罪文を投稿した。その後、彼は姿を消した。

シェイク氏は、ジッピーがなぜあんなことをしたのか、いまだに理解に苦しんでいると言う。「本当に辞めたかったのなら、なぜすぐに姿を消したり、消えたりしなかったのか？なぜ長々と謝罪の投稿をしていたのか？」と彼は言う。「彼は昔から悪人だったのか？それとも、金を見て悪事を働いた善人だったのか？おそらく、私たちには永遠に分からないだろう。」

しかし、パキスタンでは非公式オンラインビジネスの成長に伴い、詐欺やペテンが横行している。昨年、カラチを拠点とする起業家シドラ・フマイド氏によって、数百人のパキスタン人女性が詐欺の被害に遭った。フマイド氏はオンライン委員会を運営していたが、これは毎月一定額をプールして貯蓄する方法だった。200万ドル近くを集めた後、フマイド氏は「委員会への返済ができない」と発表した。

報道によると、2020年にはパキスタンのハイバル・パフトゥンクワ州で10万人以上が56億ルピー（約1900万ドル）を騙し取られた。ペシャワールに拠点を置くオンライン投資会社が、詐欺の被害者に13%近い高利回りを約束していたにもかかわらず、同年11月に跡形もなく姿を消したのだ。

テクノロジー企業の創業者であるタリク氏は、詐欺の増加は経済的なストレスと、被害者が救済措置を講じられることがほとんどないという事実が重なった結果だと考えている。約1ヶ月前、タリク氏はまた別の詐欺について耳にした。生活費を稼ぐために借金をしている、何も知らない労働者階級の女性たちを狙う、脅迫的なヤミ金融業者のことだ。

「詐欺に遭った女性たちは、リスクを理解していました。おそらく騙されていることは分かっていたでしょうが、他に選択肢がなかったのです」と彼女は語った。「彼女たちは、軽薄な理由や服を買うためなど、ローンを借りていたわけではありません。おそらく、家族の誰かが病気になったから借りていたのでしょう。つまり、まさに今、まさにこの絶望感、搾取が蔓延しているのです。スタートアップのエコシステムでも、偽投資家から不利な条件で融資を受けているのが見られます。」

しかし、タリク氏によると、誰も法執行機関が介入してくれるとは期待していないという。「普通の人は、一瞬たりとも裁判所に行くことを考えないと思います」と彼女は言う。「詐欺師たちもまさに同じことを狙っていると思います。誰も自分たちを裁判所に連れて行かないと分かっているのです。」

しかし、ZipTech スキャンダルには何らかの解決策があるかもしれない。

パキスタンのPCゲーマーグループのメンバー、キザー・アリ・カーンは弁護士です。4月にZipTechの顧客から怒りの声を聞き、カーンは友人の弁護士カリーク・ザマンに連絡を取り、法的措置を取ることを提案しました。彼らは無償で訴訟を引き受けることを申し出たところ、1日も経たないうちに150人以上が助けを求めてきました。「人々は私を救世主と呼んでくれました」とカーンは言います。「本当に感激しました」

5月17日、彼らはジッピーに対し、カラチにある彼の2つの店、市内バーリアタウン地区の別荘、そしてカラチから230マイル離れたスッカルにあるもう一つの住居に法的通知を送った。しかし、すべての通知は返送された。「彼が逃亡したことがわかりました」とザマンは言う。「彼が開店した店は閉まっていました。そして、自宅住所にも法的通知が返送され、彼はもうそこに住んでいないと書かれていました。」

法的通知が返送された後、カラチのジップテックで買い物をした人々のグループは警察に訴えようとしたが、却下された。ザマン氏によると、警察は弁護士に対し、この件は警察の管轄外だと告げ、領収書の提示を求めたが、ジッピーの顧客は領収書を持っていなかった。これは非公式経済ではよくあることだ。

弁護士らによると、これは典型的な対応だという。「権力者はこうした取引を理解しておらず、意味をなさない。理解していないし、その意味も理解していないため、捜査もできない。こうしたホワイトカラー犯罪には関心がない」とザマン氏は言う。「もしパキスタンでFTX（の破綻）のようなことが起こったら、捜査当局はどこから手をつければいいのかさえ分からないだろう」

しかし、ここ数週間で、法執行機関がようやく関心を示し始めたようだ。1月30日、カーンは連邦捜査局（FIA）からメールを受け取り、ムハンマド・ハッサン（別名メジャー・ジッピー、別名ハッサン・チーター）に対する事件について、メールで供述書を提出するよう求められた。そして2月10日、FIAはカーンに電話をかけ、ジップテックに金を支払ったものの、まだ品物を受け取っていない数名を集め、カラチにあるFIAの事務所で直接供述書を作成するよう依頼した。なぜ突然関心が寄せられたのかは不明だ。

裁判が進み、ジッピーが国外逃亡したことが判明した場合（カーン氏とザマン氏は逃亡したと確信している）、彼のパキスタンのパスポートは取り消される。もし彼がパキスタンに戻った場合、到着時に逮捕されることになる。

パキスタンPCゲーマーグループで、被害者に名乗り出て証言を記録するよう呼びかけたカーン氏の投稿の下には、弁護士が事件に執着し続けたことや、当局がようやく捜査を開始したことを称賛する励ましのコメントが殺到した。しかし、批判する者もおり、その中にはパキスタンの司法制度への幻滅を表明する者もいた。「この国は国際的な詐欺師たちに支配されている」とあるグループメンバーは投稿し、「この腐敗した制度には希望がない」と付け加えた。

訴訟の結末がどうであれ、メジャー・ジッピーはかつて自身が属していたコミュニティを破壊した。「売り手と買い手の間には、今や信頼関係が欠如しています」とカーンは言う。「対面での取引をしなければ、誰も信用してくれません。全体として、この大失態はゲーミングコミュニティに多大な損害を与えました。取り返しのつかないダメージです。」