アップルの金属製カードは意味不明だが成功する可能性がある

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昨年、Appleはテック系ファンのための新たなステータスシンボルを発表しました。それは、チタン製の洗練された淡いグレーのクレジットカードです。カード番号もソートコードも、銀行口座も登録されていませんでした。既存のクレジットカードよりも特典が少なく、Apple Walletアプリと比べても追加の割引もありませんでした。しかし、アナリストたちはAppleファンからの需要が「津波」のように押し寄せると予測していました。

この予測が真実だとすれば、Apple Cardは予想に反して成功するだろう。「私はかなり期待外れでしたし、多くの人もそう感じたと思います」と、CompareCardsの主任業界アナリスト、マット・シュルツ氏は語る。米国では、カード業界は最良の手数料と最良の特典を提供する企業によって牽引されており、Appleは「それらのいずれの分野でも必ずしも他を圧倒していたわけではありません」とシュルツ氏は言う。「単に、驚くほどの成功を収めたわけではないのです」

ゴールドマン・サックスと提携して開始され、現在は米国でのみ利用可能なこのクレジットカードは、実際の取引、またはApple Walletを介したデジタル取引で使用できる。手数料は無料で、年率はクレジットスコアに基づいて12.49％から23.49％です。顧客は、Apple Store、App Store、またはその他のさまざまなベンダーでのすべての購入に対して3％のキャッシュバック、Apple PayでApple Cardを使用して何かを購入すると2％、Apple Payを使用せずにApple Cardを使用して1％のキャッシュバックを受けられます。比較すると、American Express Blue Cash Preferredカードは米国のスーパーマーケットで6％のキャッシュバック、Amazon Prime Rewards VisaカードはAmazonとWhole Foodsでの購入で5％のキャッシュバックを提供しています。

Apple Cardはすでに論争を巻き起こしている。金属製のカード自体が実用性に欠けるため、重さ14.75gのカードを革製の財布に入れて変色を防ぐことは避け、また「柔らかく、少し湿らせた、糸くずの出ないマイクロファイバークロス」で優しく拭くようにと利用者に指示されている。2019年8月のカード発行後、テクノロジー起業家のデビッド・ハイネマイヤー・ハンソン氏とApple創業者のスティーブ・ウォズニアック氏は、同じ銀行口座や資産を共有しているにもかかわらず、男性の方が女性よりも多くの信用を得ていると主張した。ニューヨーク州の規制当局は現在、これらの主張を調査している。

しかし、ゴールドマン・サックスの幹部は、このカード発行は「米国史上最も成功したクレジットカードの発行」だと自慢した。

これはゴールドマンにとって朗報だ。ゴールドマンは150年の歴史の中で幾度となくリテールバンキング部門の立ち上げを模索し、アップルブランドのスターパワーを活用することで、競争の激しい市場で優位に立つ巧みな方法を見出した。アップルにとっては、大きなリスクを負うことなくクレジット市場に参入するチャンスとなる。アップルはブランディングを担うものの、バックエンドの運用はゴールドマンが担い、債務と請求処理は依然としてゴールドマンが担うからだ。

PitchBookのアナリスト、ロバート・リー氏は、Apple Cardの発売から2ヶ月後の2019年10月末までに約80万人のユーザーが承認されたと推定している。リー氏はこの数字を「大きな数字」と評する一方で、チェース銀行やバンク・オブ・アメリカといった競合他社と比べると依然として非常に低いと指摘する。「現状では、市場に出回っている他のカードの方がはるかに優れた提携、ポイントプログラム、入会ボーナスを提供しているため、Apple Cardは当面ニッチな存在にとどまるだろうと考えています。」

しかし、Appleの戦略は、大手銀行と正面から競争することではありませんでした。昨年、スマートフォン大手のAppleは、ハードウェア販売の低迷から脱却し、顧客ロイヤルティを活用する戦略として、様々なサービスを立ち上げました。Apple Cardを利用するには、iPhoneとApple Walletが必要で、Apple Payも利用できます。Appleが勝利するために、クレジットカード大手と競争する必要はありません。この派手だが実用性に欠けるカードが公の場に登場するたびに、他のカードではできないことを実現しています。それは、より多くの人々をAppleのエコシステムに引き込むことです。

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この記事はWIRED UKで最初に公開されました。