人々に（マイクロ）クレジットを与え、人生を変える

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メリンダ・ゲイツ、ビル＆メリンダ・ゲイツ財団共同議長

ノミネート

銀行のサービスを受けられない人々に小額融資を提供するタラの創設者兼CEO、シヴァニ・シロヤ氏

メリンダ・ゲイツは、成功するテクノロジー企業が富を生み出す力を持っていることを熟知している。コンピューター科学者である彼女は、1987年に将来の夫が共同創業したマイクロソフトに入社した。過去20年間、彼女は家族が築き上げた財産をビル＆メリンダ・ゲイツ財団を通じて他者支援に充ててきた。最近では、テクノロジー分野で女性が成功するための支援を行うピボタル・ベンチャーズという自身の会社を設立した。1月にはケニアを訪れ、ケニア版の信用スコアを計算し、少額融資を提供するスタートアップ企業の創業者、シヴァニ・シロヤと会った。ゲイツとシロヤは、テクノロジーとリソース、そして創造性を組み合わせることで、あらゆる場所で富を生み出すことができるという信念を共有している。

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シヴァニ・シロヤ：インドで働いていた頃、空き時間に人にお金を貸し始めました。一度に300ドル、多くても500ドルくらいです。タイルメーカーのような起業家で、事業に投資するためのちょっとした資金を必要としている人たちを支援したかったんです。

これらの人々は信用スコアを持っていませんでした。そこで私は他の方法を探しました。例えば、ある女性に融資したことがあります。彼女は息子さんのコンピューター教室の費用のために毎月収入の30%を貯金していると知っていました。彼女は毎月第3木曜日に商品を仕入れており、地域の人々は同じ地区の他のどの店よりも彼女の店で多くの時間を過ごしていることに気づいていました。友人は、私が彼女の日常生活を分析して融資を保証していることに気づきました。その言葉がずっと心に残りました。

日々の生活のデータが、すべて携帯電話の中に詰まっていることに気づきました。電気代を支払うと、確認のテキストメッセージが届きます。バスのチケットを買ったり、給料が振り込まれたりすると、通知が届きます。これらのメッセージは、まさに私の日々の生活の記録なのです。

私たちはその観察結果をAndroidアプリに組み込みました。ユーザーの許可を得た上で、このアプリはユーザーのスマートフォンの使用パターン、アプリ内での行動、その他のデータを確認します。例えば、テキストメッセージから領収書や取引履歴をスキャンし、コミュニケーションのパターンや習慣を理解しようとします。この情報により、私たちはお客様との信頼関係を築き、面識のないお客様にも無担保クレジットを提供することができます。

現在、3大陸5カ国に展開しており、返済率は92%です。平均100ドルの融資を900万件以上提供しており、返済は約1ヶ月で完了しています。当社のシステムは、デジタルクレジットカードや運転資金とそれほど変わりませんが、対象は未開拓層です。

倫理的なシステムを構築していることを確実にするため、公正な融資とアルゴリズムの偏りに関する大学の研究を実施しています。顧客に対して不当な偏見を与える可能性のある要素をモデルに組み込むことは望んでいません。性別、居住地、話す言語の数といった要素はモデルに組み込んでいません。

データは計り知れない力を持つ可能性があります。お客様にとっては、グローバル市場へのアクセスを解き放つことになります。しかし、それを賢く使うのは私たちの責任です。—ジェシ・ヘンペルへのインタビュー

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