モンゾは紙のレシートがすぐに消滅すると大きな賭けをしている

紙のレシートは過去のものになるかもしれない。Monzoはスタートアップ企業Fluxと共同で、英国の140万人の顧客全員にデジタルレシートの試験運用を開始する。

1月30日から、あの派手なコーラルカードを展開するユニコーン企業デジタルバンクMonzoの顧客は、Pod、Pure、EAT、Itsuの4つの食品小売業者から、明細付きのレシートをアプリに即時送信できるようになります。銀行アプリでうろ覚えの合計金額をスクロールする代わりに、コーヒー1杯、サンドイッチ1杯に至るまで、支出を細かく追跡できるようになります。

参加店舗でMonzoを使って支払いをすると、「デジタルレシートと特典を受け取りたいですか？」というプロンプトが表示され、数回タップするだけでFluxの設定が完了します。場合によっては、デジタルロイヤルティや特典などの追加機能の利用可否を選択できます。Costa Coffeeは近日中にFluxスキームに加わる予定で、ファストフード以外のカテゴリーでも2019年にはさらに多くのパートナーが加わる予定で、Monzoは今後さらに多くの小売業者への対応を表明しています。

「これに先立ち、Fluxを使った小規模なパイロットプログラムを実施していましたが、そのフィードバックは非常に好評でした」と、Monzoのマーケティング＆コミュニティディレクター、トリスタン・トーマス氏は語る。「自分が購入した商品が銀行アプリに正確に表示されるのは、魔法のような体験です。」

これは、ギャンブルブロックモードや「If This Then That」機能の統合など、デジタルバンキングのメリットを最大限に引き出す機能によって、従来の実店舗型銀行との差別化を図るモンゾの一連の取り組みの一つです。モンゾは2018年10月の資金調達ラウンドで8,500万ポンドを調達し、評価額10億ポンドの英国テクノロジー系ユニコーン企業となりました。また、TechCrunchは2019年に既にモンゾが米国への進出を計画していると報じています（モンゾはこの報道についてコメントを控えています）。

しかし、競争はかつてないほど激化しています。英国のスターリング銀行やレボリュートに加え、2種類のクレジットカードと普通預金口座を提供するデジタルバンクのタンデムは、1月に顧客数が50万人に達したと発表しました。ヨーロッパの他の地域では、ドイツのデジタルバンクN26が評価額27億ドル、顧客数230万人を誇り、2019年上半期には大西洋の向こう側でも同様のサービスを開始する予定です。

Monzoは、Starling BankとBarclays Launchpadに続く、Fluxの3番目の提携銀行です。Barclays Launchpadは、Barclaysの顧客が新機能を試すことができるアプリです。ロンドンを拠点とするこのフィンテックスタートアップは、Revolutの元従業員によって2016年に設立され、紙の領収書を廃止することが大規模に実現可能であることを示すことを目指しています。

Fluxのミッションの一部は、廃棄物と毒素への懸念に基づいています。英国の小売業者が毎年発行する112億枚のレシートのほとんどは、ビスフェノールA（BPA）とビスフェノールS（BPS）という物質でコーティングされたリサイクル不可能な感熱紙で作られています。これらの物質を摂取すると、ホルモンバランスの乱れにつながることが研究で示されています。英国ではまだこの物質に関する法整備は進んでいませんが、1月初旬、カリフォルニア州議会は「Skip The Slip（レシートをスキップする）」法案を提出しました。この法案は、州内の小売業者に対し、2022年までにデジタルレシートを義務付けることを目的としており、環境問題と健康問題の両方を訴える活動家たちがいます。

Flux は紙の無駄遣いによって引き起こされたのかもしれない ― 共同創業者の Matty Cusden-Ross は自分の寝室を領収書で埋め尽くし、「憎悪の壁」と名付けた ― しかし、Monzo のような銀行にデジタル領収書をリンクさせ、顧客が毎年の支出レポートを Instagram に投稿することは、ユーザーにとっても理にかなっている。

「自動運転車を発売するのにもかかわらず、先週の食事や買い物の記録が紙にしか残らないなんて、本当におかしな話です」と、Fluxの共同創業者兼COO、ヴェロニク・バルボサ氏は語る。「Ecreboのような企業にメールアドレスを渡さない限り、記録は残りませんが、ほとんどの小売業者はそれさえ持っていません。アーリーアダプター層を超えて、支出を非常に詳細なレベルで追跡することに本当に関心のある層にまで浸透していくかどうか、非常に興味深いところです。」

ペーパーレスレシートの廃止は、小売業者にとって魅力的な理由が数多くあります。例えば、紙のレシートは英国の企業に年間3,200万ポンド以上のコストをかけているという事実もその一つです。Tesco Clubcardのような成功したロイヤルティプログラムに関連するデータ収集も一因となっています。「ペーパーレスレシートはレジでのサービスを迅速化し、環境にも優しいです」と、EATのコマーシャル＆ビジネス開発マネージャーであるサリー・シャープ氏は述べています。「収集したデータによって、商品、品揃え、価格設定に関して、顧客中心の意思決定が可能になります。」

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ストラスクライド大学金融規制・イノベーションセンター所長のダニエル・ブロビー氏は、デジタルレシートの利用には、処理、文書化、分類といった面で明らかな利点があると指摘する。「MonzoとFluxの提携は、デジタル取引においてデータによって価値が生み出されることを認識しています」とブロビー氏は語る。「レシート技術と決済履歴を組み合わせることで、消費者の支出履歴を記録し、顧客体験の向上や収益の創出に活用できるのです。」

紙の領収書からデジタル領収書への切り替えについては、デジタルへの移行について語る際にしばしば言及される男女格差は超越しており、「問題はそれが広く普及するかどうかではなく、どれだけ速く普及するかだ」と彼は主張する。

Monzoの顧客に提供されるFluxのもう一つの大きな機能は、アプリ内リワードです。「デジタルロイヤルティの問題を解決することは、人々に真の価値を提供する上で非常に大きな影響を与えると直感しています。今回の提携によって、その真価を実際に確かめることができるでしょう」とMonzoのトリスタン・トーマス氏は述べています。

Fluxの6つのパートナー企業のうち、EATは今のところ唯一、同社の自動リワードサービスを導入している。ロンドンのオールドストリートにあるEATの店舗は、Monzoのパイロットプログラムが始まった2017年4月に、Fluxの最初の店舗となった。（2店舗目はベルエア・ショーディッチだったが、現在は閉店している。）

しかし、すべてのケースでスムーズだったわけではありません。ヘルシーファストフードチェーンのPodは、Fluxのデジタルレシートを導入し、試験運用中にデジタルロイヤルティカードを導入しました。しかし、2018年末に紙とデジタル両方のロイヤルティプログラムを一時停止することを決定しました。同社のウェブサイトには、「一部のお客様からは好意的なフィードバックをいただいているものの、カードにリンクされたロイヤルティプログラムには制約があることがわかりました。特典を受けるには特定の銀行口座が必要となるためです」という声明が掲載されています。

コスタコーヒーとの連携は英国では今週開始されませんが、「近日中に開始」される予定です。まずはMonzoの顧客向けのキャッシュバック特典から始まり、その後アプリ内デジタルレシートが利用可能になる予定です。コスタコーヒーは独自のロイヤルティプログラム「Coffee Club」も展開しており、これをFluxに移行する手続きはまだ完了していません。

「小売業者は、意思決定を行う前に、デジタルロイヤルティのリーチとその規模を把握したいと考えています」とバルボサ氏は述べ、2017年のデロイトによる調査で、回答者の22%、つまり推定1,030万人が未使用のロイヤルティポイントを保有していることを指摘した。「ロイヤルティプログラムにおける大きな損失は、顧客が実際にロイヤルティポイントを保有していたことを忘れてしまうことです。」

Fluxは、Monzoの顧客だけでなくStarling Bankのユーザーも、デジタルレシートのみを希望する場合、デジタルロイヤルティサービスや特典をオプトアウトできることを強調しています。Barclays Launchpadは現在デジタルレシートのみに限定されていますが、Fluxは将来的に拡張していくとしています。「GDPRでは、同意はきめ細やかでなければならないことが明確に定められています」とBarbosa氏は述べています。「これまで、これらのメールレシート配信会社は、『マーケティングをオプトアウトしてもレシートを受け取ることはできません』と言っていたかもしれません。」

朝のコーヒーがMonzoアプリで最初に項目別に表示されるものではないという場合は、Fluxが「今四半期に食品と飲料から手を広げる」こと、そしてデジタルレシートとロイヤルティの両方を扱うもう1つの大手小売業者をまもなく発表するという興味深いニュースに注目する価値がある。

2019年1月30日 16:20 GMT 更新: N26 の加入者数は 230 万人であり、23 億人ではありません。

この記事はWIRED UKで最初に公開されました。