暑い夏の日、ナイル川からすぐ近くの緑豊かなカイロの庭園で、29歳のモスタファ・アミンはパンについて語っていた。彼の言葉は、有名人やサッカーチーム、あるいはマナのような小さな奇跡に向けられるような畏敬の念を帯びていた。聖書によれば、イスラエルの民がファラオの脅威から逃れるために、上から降ろされた小さなパン生地の塊、マナがパンの種をまいたという。
「エジプトアラビア語でパンは『アイシュ』と呼ばれ、『命』という意味です」とアミンは説明する。「私たちはパンの文化圏です。米でも肉でもジャガイモでもありません。ほとんどの人は、一日三食ともエジプトのバラディパンを食べます。昨年、エジプトは世界第2位の小麦粉消費国で、280億斤のバラディパンを生産しました。消費したわけではありません、正確には。これは重要なことです。」
実際、エジプトにおいてパンは単なる食べ物以上のものである。パンは歴史であり、栄光であり、怒りであり、そして革命なのだ。史上初のパンは1万年前、遊牧民が穀物を粉砕することを可能にした技術革新、石臼のおかげでエジプトで焼かれた。ローマ帝国の最盛期には、ナイル川デルタは世界の穀倉地帯だった。20世紀を通して、国民の45％が1日あたり約2ドルの収入しかないエジプトでは、パンに対する補助金が少しでも減るたびに、大規模な抗議活動が起きた。2011年1月17日、港湾都市アレクサンドリアで、パン屋のアブドゥ・アブデル・モナムがパンの価格に抗議して焼身自殺を図った。これがエジプトのアラブの春のきっかけとなり、ホスニ・ムバラク大統領政権の崩壊につながった。
このような状況で、午前5時までに焼きたてのパンを届けることを約束する宅配スタートアップ企業、ブレッドファストを立ち上げることは、アミンにとって考えるまでもないことだった。人口が多く、パンは絶大な人気があり、エジプトのオカドやアマゾンフレッシュのようにすぐに成長し、中東の他の地域にも広がる可能性のあるサービスだった。
しかし、北アフリカではそう簡単ではない。「エジプトは政情不安、インフレ高進、高金利に直面しています」とアミンは言う。「今、投資家に相談したら、『銀行に預けて15%の利回りが得られるのに、なぜスタートアップに投資する必要があるんだ？』と聞かれるでしょう。20万ドルで会社の90%を買収したいという以上のビジョンを持つ投資家は、エジプト全体で10人くらいしかいないでしょう。残りのほとんどは、すぐに利益を得たい不動産投資家です。」
アミンはこうした考え方に慣れていない。2014年、彼はプログラマーとして収入を得るためにベルリンに数年間移住した。彼の言葉を借りれば、ベルリンのスタートアップ哲学は「ユーザーベースを100万人にまで伸ばし、それから収益化の方法を模索する」というものだった。しかし中東では、そういうやり方は通用しない。投資家は初日から、具体的な成果を示すことを求める。彼らは次世代について語るのではなく、人々がすぐにお金を払うような基本的なものについて語りたいのだ。
2011年の革命以来、カイロではアミンのような若い起業家が劇的に増加しました。エジプト国民の約30%が貧困ライン以下で生活し、数百万人が貧困ラインをわずかに上回る生活を送っています。長年にわたるエネルギー補助金削減、増税、緊縮財政、そして通貨変動政策を経て、これらの起業家たちは、ハーバード大学国際開発センターが予測する2026年までに年間成長率6.63%という楽観的な数字をエジプトが達成するための大きな希望の一つとなっています。
「エジプトは世界でも有数の戦略的に優れた立地条件を誇ります」とアミンは、真昼の強い日差しを避けて木陰に隠れ、冷たい水を一口飲みながら指摘する。「エジプトには1億人の国民がいます。彼らに適切な教育を与えれば、大きなインパクトを生み出すことができます。この国は宝です。しかし、インフラは劣悪で、投資家は先見の明がなく、経営もビジョンも皆無です。それが私たちの問題なのです」
これらはこの地域、そして発展途上国全体に蔓延する問題ですが、その解決に尽力するダイナミックなデジタル起業家たちのコミュニティも同様です。例えば、孤立したパレスチナの都市ラマラには、頻繁な停電、不安定な2Gモバイルネットワーク、そして数十年にわたる不安定な政情にもかかわらず、中東発のbooking.com Yamsafer、ウェアラブル企業Insolito、そして上品なランジェリーのスタートアップKenz Womanの立ち上げを支援したテックパークとコワーキングスペースがあります。
世界銀行中小企業局によると、新興市場には3億6,500万から4億4,500万の零細・中小企業があり、雇用の最大60%、国内GDPの最大40%を占めています。これらの企業が直面する主な問題は資金調達です。では、新興国の起業家はどのようにして世界市場に参入し、自国の富の向上に貢献できるのでしょうか？解決策の一つは、人口102人のアイルランドの小さな村、ドロミニアにあります。この村は、世界最年少の自力で億万長者になったパトリック・コリジョンとジョン・コリジョンの出身地です。
ドロミニアーは絵葉書のような可愛らしいアイルランドの村だ。低い白塗りのパブが数軒、商店が数軒、ボート遊びに来る観光客向けのホテルが2軒、そして村を見下ろすようにそびえ立つ、荒廃した11世紀の城がある。最寄りの幹線道路までは約8キロ。夏はマリーナが賑やかだが、冬は静まり返る。リチャード・カーティス監督の映画に、ヒュー・グラントがやって来て、気まずい失敗を繰り返しながら地元の女性と恋に落ちる、そんな設定にぴったりの舞台だ。
パトリックとジョン・コリソンがプログラミングを学び、オンライン決済について考え始めたのもここです。2018年9月の資金調達時に評価額200億ドルに達した決済会社Stripeの基盤を築き始めたのもここです。StripeはAmazon、Booking.com、Lyft、Deliveroo、Shopify、Salesforce、Facebookの決済サービスを取り扱っています。
「ドロミニアが田舎だと言うのは控えめな表現です」とジョン・コリソンは説明する。「車で40分ほど離れた学校に通っていて、クラスには20人にも満たない生徒しかいませんでした」。兄弟たちは学校を退屈だと感じていた。父のデニスは電子工学の、母のリリーは微生物学者の教育を受けており、家族で食卓を囲んでの技術的なおしゃべりは、授業で習うどんな内容よりも充実していた。彼らは数学と物理に夢中だった。10代前半になる頃には自宅に9台のコンピューターがあり、ドイツ経由の衛星ブロードバンド回線に月100ユーロを支払っていた。
赤毛の兄パトリック（現在30歳）は、退屈な授業中に読むために科学や歴史の本をこっそり教室に持ち込んでいた。「壁に頭を打ち付けて独創的なアイデアを考え出すこともできたし…本を読んでカンニングすることもできた。」
パトリックは16歳で、ロイヤル・ダブリン協会がアイルランドの毎年恒例の小学生向け科学コンテスト「Esat BT Young Scientist of the Year」を受賞しました。受賞したプログラミング言語はCromaで、LISP（現在も広く使われている2番目に古いプログラミング言語）の新しい方言です。式典の最後に、アイルランド大統領メアリー・マッカリース氏がマイクを手に取り、感嘆の声を上げました。「彼は4年生です。4年生！信じられますか？」
その年、パトリックはアイルランドの高校卒業資格取得のための2年間のシニアサイクルを自宅にいながら勉強し、20日間で30の試験に合格し、その記念にマラソンを完走しました。13歳で受験したSATの成績が評価され、2006年にMITに入学しました。
黒髪の弟、ジョン（28歳）もすぐ後に続いた。リービング・サーティフィケート（アイルランド語学学校卒業資格）で8年連続A1を獲得する過程で、彼は15歳でアイルランドの教育を一時中断するオプション期間をパトリックと共にアメリカで過ごした。そこで、それぞれ17歳と15歳になった二人は、最初のスタートアップ企業を立ち上げた。Auctomaticは、eBayの有力セラーが在庫とトラフィックを追跡するためのSaaSプラットフォームで、もう一つはWikipediaのオフライン版を提供するiPhoneアプリだ。兄弟はこれをiPhone版『銀河ヒッチハイク・ガイド』と呼んでいた。
「アイルランドの子供たち二人が、世界中に顧客を持つビジネスを始められるなんて、本当に驚きでした」とジョンは説明する。「父はしばらくホテルを経営し、母は従業員研修の会社を立ち上げていましたが、彼らはまだビジネスを始めたばかりで、起業家ではなかったため、私たちが何をしているのか相談できる人が誰もいませんでした。すぐに気づいたのは、インターネットビジネスを始める上で一番難しいのは、アイデアを思いつくことでも、それをコードにすることでも、人々に知ってもらい、お金を払ってもらうことでもないこと。一番大変だったのは、顧客からお金を受け取る方法を見つけることでした。Facebookで写真を共有することはできても、同じようにお金を動かすことはできませんでした。まるで暗黒時代にいるような気分でした。」
2007年、兄弟がAPIをコーディングしていた頃、オンライン決済は既に解決済みと思われていました。イーロン・マスク、ピーター・ティール、マックス・レブチンは1998年にPayPalを設立し、同社は2002年にeBayに15億ドルで買収されました。しかし、その後に起こったフィンテック「革命」は、大きな反乱というよりは、一部の銀行によるポートフォリオ多様化の兆しに過ぎず、意欲的なスタートアップ企業が必ず乗り越えるべき決済のレールが敷かれたと言えるでしょう。銀行は依然として本人確認を行い、カードや決済に利用される口座を所有していました。
「問題は常に仲介の階層化にあります」と、ロンドン・ビジネス・スクールの会計学教授、クリス・ヒグソン氏は説明する。「米国における金融仲介の年間コストは約2%で、これは19世紀後半と変わりません。米国の金融業界は130年以上にわたり、全く効率性の向上を見せていません。」
長年にわたり、eコマースの成長は基盤となる決済テクノロジーの発展を上回っていました。事業を開設したい企業は、決済処理を担当する銀行に出向き、両者を接続するゲートウェイを構築する必要がありました。これには数週間、多くの人員、そして次から次へと発生する手数料がかかります。導入されていたソフトウェアの多くは数十年前に開発され、銀行、クレジットカード会社、金融仲介業者によって開発されたものでした。
決済を簡素化するために設計されたPayPalは、実際には状況を悪化させました。同社はスタートアップ企業を激怒させるような制限を設けていました。売上高が一定水準に達すると、PayPalは自動的に21日から60日間のローリングリザーブ（繰延資産）を設定するため、企業の収益の最大30%が最大2ヶ月間ロックされる可能性がありました。開発者は、このシステムと銀行が構築した複雑なレガシーシステムのどちらかを選ばなければなりませんでした。
「私たちにとって、これは非常に直感的なことでした。今の製品は顧客のニーズに応えていない。だから、もっと良いものを作ろう」とジョン・コリソンは主張する。「昔ながらのレガシー企業では、決済システムを選ぶのはCFOです。彼らはどのシステムも同じだと思っているので、サプライヤーからの入札をただ並べるだけです。しかし、次のKickstarterや次のLyftを開発する開発者で、2人チームで比較的複雑なコードを書き、複雑なインフラの問題を解決しようとしているなら、一度インストールしたら変更されないシンプルな決済APIが必要です。」
2008年、パトリックとジョンはAuctomaticをカナダのLive Current Mediaに500万ドルで売却し、10代にして億万長者となった。その後、それぞれMITとハーバード大学に復学した。彼らは、ウェブサイトやアプリを実際に構築するソフトウェア開発者に焦点を当てるというアイデアを練り始めた。そして、誰でも1日でアプリやウェブサイトに挿入して決済会社に接続できる、シンプルな7行のコードを考案した。かつては数週間かかっていたプロセスが、今ではカットアンドペーストで済むようになったのだ。
2010年、兄弟は大学を中退し、アクセラレーターYコンビネーターからのシード資金を得てサンフランシスコでStripeを立ち上げました。同社は7行のコードを提供し、それ以上の変更は不要であると約束しました。Stripe APIを統合した開発者は、その後何年も変更する必要がありませんでした。創業当初は、費用を節約するため、兄弟は自転車で通勤していました。2011年、彼らはピーター・ティールとイーロン・マスクにアプローチしました。
「PayPalの創業者たちにインターネット決済は完全に破綻していると言うのは少し性急すぎる気がします」とジョンは苦笑しながら言う。「でも、WhatsAppを使えば世界中の誰とでも無料で連絡できます。通信会社とISP、そして海底光ファイバーを所有する人々が協力してこのグローバル通信ネットワークを構築したのは、まさに驚異的な成果です。経済インフラを見れば、まだ発展の道筋が見えてきません」
二人の兄弟は、インターネットコマースの発展、つまり接続性の向上と使いやすさを追求するというビジョンを掲げました。「PayPalの当初のビジョンはまさにそれでしたが、実際には実現していませんでした。だからこそ、多くの人が理解できなかった方法で、彼らは私たちのことを理解してくれたのだと思います」とジョンは言います。
ティールは、セコイア・キャピタルとアンドリーセン・ホロウィッツと共に200万ドルのシリーズA資金調達ラウンドを主導しました。同社は急速に成長し、その原動力となったのは主に開発者間の口コミでした。Shopifyなどのマーケットプレイス構築企業や、シェアリングエコノミーの新興企業であるLyftは、多数の小規模サプライヤー、住宅所有者、ドライバー、そして数千人の顧客間の決済を、画面上のボタンを1つ押すだけで管理する必要がありました。こうした入金と出金を管理する会計プラットフォームの構築には、6ヶ月かかっていたでしょう。Stripeは自社サーバーで決済を処理し、支払人とベンダーが最小限の手間で接続できるようにしました。
開発者に支持されています。Slack、Spotify、Opendoorなどの企業が利用しているソフトウェアのリストを掲載している開発者プラットフォームStackshareでは、Adyen、Braintree、Stripeを比較する投票を実施しています。Adyenは、サイトで「世界中のどこでも支払いを受け付ける単一のグローバルプラットフォームを提供する決済テクノロジー企業です。企業は、250種類以上の支払い方法と187種類の通貨を使用して、オンライン、モバイル、店舗（POS）での決済処理が可能です」と説明しており、2018年7月時点で23人のファン、11人の開発者のお気に入り、約39件のアップボートを獲得しています。一方、Braintreeは「従来の決済ゲートウェイと加盟店アカウントに代わるものです。ワンタッチ決済からモバイルSDK、国際販売まで、今日から支払いを受け付けるのに必要なすべてを提供します」と説明しており、ファン130人、お気に入り29件、アップボート87件でやや上位につけています。ウェブサイトでは自社の目標を「開発者がウェブ上でクレジットカードを簡単に受け入れられるようにする」とだけ説明しているStripeには、1,360人以上のファン、170のお気に入り、1,500以上の投票がある。
ストライプは短期間で、Lyft、Facebook、DoorDash、Deliveroo、Seedrs、Monzo、The Guardian、Boohoo、Salesforce、Shopify、Indiegogo、Asos、TaskRabbitと契約を締結しました。同社は決済取扱高を公表していませんが、年間数百万社の企業に対して数十億ポンド規模の決済処理を行っていると述べています。
過去1年間で、英国のインターネット利用者の65%、米国の利用者の80%がStripeを利用した企業から何かを購入していますが、Stripeを利用していることを知っている人はほとんどいませんでした。PayPalがチェックアウトプロセスに介入するのに対し、Stripeはホワイトラベル加盟店アカウントのように機能し、支払い処理、不正使用チェック、そして少額の手数料（欧州カードの場合は1.4%＋20ペンス、その他のカードの場合は2.9%＋20ペンス）を徴収します。購入者はクレジットカードの明細書に販売者の名前が記載されますが、販売者がStripeのロゴを表示することを明示的に選択しない限り、購入者が目にするのはそれだけです。
「最も安いプロバイダーではありませんが、他の仲介業者を一切排除しているので、支払う手数料はこれだけです」とホッジス氏は説明する。「もし彼らがやったことがそれだけなら、興味深いでしょう。革命的なのは、彼らが次にやったことです。」
「Stripeは長年にわたり、明らかなチャンスと思えるこの状況にどう対処すべきかを模索してきました」と、Stripeの最高事業責任者であるビリー・アルバラード氏は説明します。アルバラード氏はホンジュラスで育ちました。1998年、ハリケーン・ミッチが首都の3つの橋すべてを破壊したのです。「突然、男も女も子供たちも、文字通りゴム長靴を履き、肩にパッドを付けて、スーツを着た男や作業着を着た女に川を渡るおんぶを売る姿が目に飛び込んできました」と彼は回想します。「どの国に行っても、起業家精神が溢れています。多くの起業家がグローバルなインターネットビジネスを立ち上げたいと願っています。彼らは世界市場での取引が難しいと感じていますが、実際には数百万もの新興企業が存在します。私たちは、彼らがそれを簡単に実現できるよう、どうすれば支援できるかを模索していたのです。」
2016年2月24日、同社は起業家が地球上のどこからでもビジネスを始められるよう設計されたプラットフォーム「Stripe Atlas」を立ち上げました。招待制のこのプラットフォームは、ガザ地区からベリック・アポン・ツイードまで、あらゆる企業がデラウェア州で米国企業として法人化することを可能にします。デラウェア州は、ビジネスに優しい裁判所、税制、法律、政策を有し、バンク・オブ・アメリカ、グーグル、コカ・コーラなど、フォーチュン500企業の60%がわずか500ドルで法人化しています。
ある意味、このアイデアは、アイルランドのドロミニアのような辺境の地から、そして現場から遠く離れた場所にいる人の感覚を深く理解している人からしか生まれ得ないアイデアだった。2016年2月にバルセロナで開催されたモバイル・ワールド・コングレスでのパトリック氏の発表スピーチによると、その核心は「インターネットのGDPを増加させる」という野心だった。ストライプは、アフリカ、ラテンアメリカ、中東、そしてアジアの一部の地域の起業家をターゲットにしているとパトリック氏は説明した。「今後10年間の成長の大部分は、十分なサービスを受けていない市場からもたらされるでしょう」と彼は説明した。「そこには、私たちがまだリーチできていない約62億人もの人々が含まれており、これは大きな機会損失です。」
ダナ・カーテルは24歳。エジプト生まれで、ドバイで育ち、11歳までインターナショナルスクールに通った。彼女の柔らかく、ほぼアメリカ訛りのアクセントには、今でも学校時代の名残が感じられる。父親の死後、彼女はカイロに戻り、母親と「数年間、私の教育について言い争った」という。
「もともと海外の大学に行きたいと思っていたんです」と、カイロ西部の裕福なザムレック地区にある北欧風のコーヒーショップ、ホルム・カフェでコーヒーをすすりながら、彼女は軽やかな笑顔で説明する。「マギル大学には入学したんですが、母が許してくれなかったんです。当時16歳で、一人暮らしするには若すぎるって。1年目はずっと、マギル大学で見つけたものの中で、大学にはないものをあれこれと集めていました。そのうちの一つがファッション雑誌だったんです。母は私がそんな風に話すのにうんざりして、『じゃあ、自分で始めなさい』って言ってくれたんです。それで、始めたんです」
エジプトのファッション中心の雑誌は、主にヴォーグの記事の翻訳版を掲載していました。カテルは中東のブランドに焦点を当てたいと考えていました。カイロのデザイナー、アミナ・Kがロンドン・ファッション・ウィークで初のキャットウォークショーを開催したばかりで、カイロのファッションシーンは成長しつつありました。カテルと彼女のチームは、雑誌を販売している店から衣装を借りて宣伝効果を得ながら、撮影のスタイリングを学びました。彼女は2年半雑誌を運営しましたが（マギル大学には進学しませんでした）、2011年に革命が勃発しました。カイロの街は、ムバラク大統領が辞任するまで、抗議活動を行う人々、軍用車両、大規模な祈祷集会、機動隊、そして炎を放つ装甲車で溢れかえっていました。
その後の数ヶ月、旧秩序は新秩序を警戒して踏みにじった。ダナは、革命前に在庫をすべて買い占めていた高級デパート、エゴに就職した。「革命後、何が起こるか誰も分からなかったので、高級品にお金を使う人は誰もいませんでした」と彼女は説明する。「ネット・ア・ポーターで売り切れていた商品がたくさんあり、棚にそのまま置いてありました。お金を使う人たちは店に来て、ブランド品ではないビニール袋を求めていました。誰もお金を使うところを見られたくなかったのです。」
カテルはEgoに独自のeコマースサイトを立ち上げることを提案しましたが、却下されました。そこで彼女は、自身の雑誌を新興ブランドを紹介・販売するプラットフォームにすることを決意しました。Coteriqueは2013年2月にオンライン化されました。サイトへの最初の注文はニューヨークから、2番目はロサンゼルスからでした。そして彼女は、いつの間にか事実上グローバルビジネスを展開するようになっていきました。Coteriqueは、エジプト、ドバイ、レバノン、イギリス、オーストラリア、トルコなど、12カ国のブランドを販売していました。
そして2016年、エジプト政府は国際通貨基金（IMF）から120億ドルの融資を確保するため、エジプト・ポンドを切り下げました。これがインフレの急激な進行と借入コストの上昇を招きました。切り下げ前は1ドル＝6エジプトポンドでしたが、闇市場では9エジプトポンドまたは10エジプトポンドに近い水準で取引されていました。切り下げ後、1ドル＝17エジプトポンドまで急騰しました。
「私たちのブランドや顧客の多くはエジプト国外にいました」とダナは説明する。「顧客からの支払いはエジプト・ポンドで受け取っていましたが、ニューヨークにある私のブランドはドルでの支払いが必要でした。誰も外貨に手を出したくなかったので、銀行からエジプト・ポンドを引き出し、闇市場の両替所に行ってドルを預け直し、そのたびに多額の損失を出していました。」
彼女は、会社のアーリーステージ投資家からStripe Atlasについて聞きました。重要なのは、AtlasがCoterique社に米国を拠点とするC-Corp（所有者の所得とは別に課税される事業体）として設立することを許可し、シリコンバレーの銀行口座から米ドルで支払いを受け取れるようにしたことです。
「ドル決済ができるようになる前は、エジプトポンドでの支払いしか受け付けていませんでした」と彼女は説明します。「ロンドンに住んでいて、本当に気に入ったドレスを見つけたら、GoogleでEGPを検索して、それが何の通貨なのか調べます。エジプトのことが分かります。テレビではエジプトの情勢が不安定だとばかり言っています。本当にドレスが届くのかどうかわからず、急に興味が失せてしまうんです。アトラスのおかげで、私たちのビジネスは救われました。」
ムスタファ・アミンにとって、アトラスは長年の悩みの解決策を提示した。中東企業への投資を誰も望まないのだ。「不安定な状況から、私たちの法制度に疑念を抱く人がいる。資金を守るためには、強力な法制度が必要だ」とアミンは語る。ブレッドファストが米国企業になって以来、アミンはすでにシリコンバレーのベンチャーファンド500スタートアップスから資金提供を受けている。
現在、デラウェア州のテクノロジー系C-Corpsの20%がStripe Atlasで起業しました。アルバラード氏は、Atlasとシリコンバレー銀行のパートナーシップを統括しています。彼にとって、Atlasの構築は、彼自身の個人的な物語と深く関わっています。彼の父親はホンジュラスで貧困の中で育ち、彼自身も困難な環境に生まれました。
「祖父は路上のハスラーでした」と彼は説明する。「父が18歳の時、祖父は父に2ドル相当のお金を与え、『母さんと弟さんの面倒を見てやれ』と言いました。父は銀行の清掃員として働き始め、徐々に出世していき、ついには信用調査の仕事をする人のもとで働くようになりました。その人がシティバンクに就職し、父も一緒に就職したので、父はたちまちプロになりました。おかげで私たちはアメリカで大学に通うことができましたが、すべてはその人の決断にかかっていたのです。新興市場への支援は偶然の産物であってはならないと思います。」
もちろん、アトラスは慈善団体ではありません。決済事業は利益率の低いことで有名で、既存市場での成長は複雑です。アルバラード氏は、インターネット商取引の70%が新興市場から生まれるという予測を指摘し、「ですから、今すぐに着手することが重要です。さもないと、人々は自力で解決し、支払いや借り入れの方法を見つけてしまうでしょう」と述べています。
誰もが賛同しているわけではない。「発展途上国において、Stripe Atlasは、最も発展に適した市場に拠点を置く破壊的な中小企業にメリットをもたらし、そうした企業にとってビジネスケースは明確です」と、ロンドン・スクール・オブ・エコノミクスの社会イノベーションと起業家精神に関する副プログラムディレクター、ナディア・ミリントン博士は述べている。「しかし、中小企業の大多数は、米国C-companyの登録と維持に伴う複雑さに対処できていません。課題としては、二重課税、煩雑な本国送金規則、そして複数国で事業を運営するために必要な管理構造を確立できないことなどが挙げられます。GDPのインターネットという概念は哲学的には興味深いものですが、これが新興市場の幅広い中小企業に利益をもたらすという前提は無理があります。並行して対処しなければならない構造的、制度的、そして社会的障壁が数多く存在します。」
解決策の一つはプラットフォームモデルです。過去5年間、AmazonやUberといったStripeの顧客企業は、数十億ドル規模のビジネスを急速に構築し、オープンでコネクティビティに優れ、迅速に拡張可能なプラットフォームビジネスモデルによって次々と業界に破壊的な変化をもたらし、開発者、顧客、サプライヤーからなるエコシステム全体を構築してきました。
プラットフォームは、世界中の何百万もの売り手を結びつけ、誰もがほぼ中立的な条件で取引することを可能にします。Stripeを利用するマーケットプレイスの4分の1は、自国以外の売り手に支払いを行っています。兄弟にとって、これはほんの始まりに過ぎません。7月、Stripeはクレジットカード事業に参入し、法人顧客が既存のMastercardとVisaのカードを使って従業員にカードを発行できるようにしました。インターネットの創始者たちへの忠誠心は、彼らがインターネット全体の構築において犯した一つの大きな過ちを正そうとしていることを意味します。
ジョン・コリソンとパトリック・コリソンは、2018年7月にWIREDによってストライプのサンフランシスコ本社で撮影された。クリスティ・ヘム・クロック
サンフランシスコのかつてのウォーターフロント、ソマ地区にあるストライプのオフィスに到着すると、雑誌や本で覆われたコーヒーテーブルのそばの受付に着く。そこにはパリ・レビュー、工学雑誌、SFアンソロジー「Twelve Tomorrows」、研究ジャーナル、数冊の小説、そしてストライプの季刊誌「Increment」がいくつか散らばっている。Incrementは元Uberの従業員、スーザン・ファウラーが創刊した雑誌で、2017年2月にウーバーのセクハラ企業文化を告発するブログを投稿したことで社内調査が始まり、CEOのトラビス・カラニックがCEOを辞任することになった。ファウラーはブログ記事を投稿する1か月以上前にストライプに入社し、2018年初頭にニューヨーク・タイムズ紙に移籍してストライプを去った。
これは、同社の思慮深い文化を非常に意図的に紹介するものです。パトリック・コリソンが授業にこっそり持ち込んでいた本には、スタンフォード研究所のエンジニア、ダグラス・エンゲルバート（1968年までにマウス、リアルタイムコラボレーション、ビデオ会議、そしてビデオ会議とドキュメントのリアルタイム同期を発明）や、MIT教授のジョン・マッカーシー（1955年に「人工知能」という言葉を造り出し、1958年にはAIデータ検索を可能にするプログラミング言語を公開）といったコンピューティングのパイオニアたちの伝記が数多く含まれていました。
「初期の取り組みの多くは、今日のものよりも優れています」と、パトリック氏は2015年にスタンフォード大学の授業で語った。「確かに、私たちはスケーリングの問題、展開、技術など、あらゆる問題を解決してきました。しかし、人々が協力して働くことを支援するという根本的な問題は、当時の方がより深く考えられていました。当時のテクノロジーの概念は、人間に力を与えることでした。」
現在、彼の本棚には『戦争と平和』から『国富論』まで、あらゆる本がぎっしり詰まっている。個人ウェブサイトの「推薦図書」リストには、約600冊が並んでいる。その中から彼は「平均以上」の70冊を選び出した。その中には、中国、アフリカ、中東に関する数冊、テクノロジーと気候変動に関する数冊、ベティ・フリーダンの1963年のフェミニズムの古典『フェミニン・ミスティーク』、『時空と幾何学：一般相対性理論入門』、そして『ドラキュラ』と『モンテ・クリスト伯』などが含まれている。
「特に素晴らしい」と銘打たれた20冊も用意されており、帝国主義、工学、民主主義に関する書籍に加え、ニック・ボストロムの『人類中心主義的バイアス』、レベッカ・ゴールドスタインの官能的な哲学小説『心身問題』などが含まれています。この20冊の中でも特別なのが、『ネイチャー』編集者M・ミッチェル・ウォルドロップ著『ドリームマシン：J・C・R・リックライダーとコンピューティングをパーソナルにした革命』です。この本はStripeの魂を形作るものであり、長年絶版となっていましたが、パトリックが版権を買い取って再出版し、全社員とStripe本社を訪れるすべての人に無料で配布しました。
本書は、パンチカードからパーソナルコンピュータへと私たちを導いたアイデアと人々を網羅した歴史書です。アラン・チューリングからティム・バーナーズ・リーまで、ミズーリ州出身の先見の明のある博識な心理学者リックライダーに焦点を当てています。リックライダーはマサチューセッツ工科大学と国防総省でのキャリアにおいて、ロバート・テイラー（リックライダーのコンピュータネットワークのアイデアをARPANETとして実現し、後にインターネットへと発展させた人物）を指導しました。また、ダグラス・エングルバート、そして私たちが知るコンピュータ技術を生み出した多くの人々を指導しました。
彼は人間とコンピュータの共生、つまり人間とテクノロジーの協働的なつながりを構想しました。リックライダーのドリームマシンの構築は、MIT、カーネギーメロン大学、カリフォルニア大学バークレー校、ランド研究所、BBN、SRI、そしてゼロックスPARCといった異端児、アウトサイダー、そして反逆者たちの手に委ねられました。コリソン兄弟は、リックライダー一味の混沌とした、予想外の展開をとても気に入っています。
「ドリームマシンを読み解いて、私たちが確かに得た教訓は、すべてがいかに偶然の産物だったかということです」と、ストライプ本社のガラス張りのオフィスに座りながらジョンは説明する。「これほど簡単には実現できなかったこと、そして長期的なアイデアを心から信じ、それを推し進めた非常に意欲的な人々の力に大きく依存していたこと。これが重要な教訓の一つです。これほど多くの人々に影響を与えたこの出来事は…果たして必然だったのでしょうか？ 自明ではないのです。」
バーナーズ＝リーと彼のチームがワールドワイドウェブを構築し、HTTPおよびHTTPS標準を設計していた当時、「500：内部サーバーエラー」や「404：ページが見つかりません」といったエラーコードが使われていました。90年代初頭、彼らはリックライダーのビジョンを実現しようとし、この情報ネットワーク上で私たちがどのようにやり取りしていくかというルールを定めようとしていました。長年使われているエラーコードの一つに「402：支払いが必要です」があります。当初の意図（402が将来の使用のために予約されている理由）は、このコードがデジタルキャッシュやマイクロペイメントの取引に使われることでした。しかし、このコードは未だ実装されていません。コリソン夫妻は、これがテクノロジーが平等なアクセス機会から、今や3兆ドル以上の価値を持つ5社による寡占へと変貌を遂げている原因だと主張しています。
「402の根底にある考え方は、ウェブ上で決済のサポートが最優先事項であるべきであること、そしてウェブ上で直接的な商取引が盛んに行われるべきであることは明らかだということです」とジョンは言います。「実際、出現したのは単一の支配的なビジネスモデル、つまり広告でした。これはクリック単価が最も高く、最大のプラットフォームを利用するため、多くの中央集権化につながります。Stripeで私たちが目指しているのは、新規ビジネスの立ち上げと成功を継続的に容易にすることです。インターネット上での商取引と直接決済の成功は、そのための非常に重要な要素です。まさにドリームマシンの最後のピースです。」
2018年10月5日 10:10 BST更新：Stripeの現在の評価額は200億ドルです。直近の資金調達は2018年9月に実施されました。
2018年7月10日 11:00 BST 更新: スーザン・ファウラーは Stripe に入社後、Uber でのセクハラについてブログ記事を公開し、現在は New York Times で働いています。
この記事はWIRED UKで最初に公開されました。
