ワイヤード
2018年にオープンバンキング規制が施行されて以来、銀行口座を切り替えることなくユーザーが財務をより適切に管理できるようにするアプリやツールが次々と登場しています。
この規則により、英国の銀行は顧客の金融データを、顧客の同意を得た上で、安全な方法で認可されたオンライン事業者に提供することが義務付けられました。これにより、ユーザーは貯蓄、会計、その他の金融アプリを銀行口座に連携できるようになります。また、複数の銀行口座やクレジットカードを1つのアプリで管理することも可能になりました。消費者に権限が戻されたのです。
サードパーティアプリにデータを公開することで、ユーザーは住宅ローン仲介から生命保険まで、最適な金融商品を購入できるようになります。さらに、フリーランサーや中小企業経営者向けには、請求書の発行や納税申告に必要な領収書の照合といった事務作業を簡素化するツールも数多くあります。
時間とお金を節約できるアプリをご紹介します。これらのツールの中には以前から存在するものもありますが、今ではアプリと銀行口座間の資金の移動や管理がはるかに簡単になりました。
ショッピングで特典を獲得
クーポンアプリは数多くあり、ほとんどの銀行は独自のショッピング割引リストを提供しています。Airtime Rewardsでは、Waitrose、Topshop、Argosで受け取ったキャッシュバックで携帯電話料金を支払いできます。また、MonzoまたはStarlingカードをTailアプリに接続すれば、獲得したキャッシュバックを銀行アプリで直接受け取ることができます。Fluxは、Monzo、Starling、Barclaysのユーザー向けの同様のロイヤルティアプリで、Costa Coffee、EAT、Itsu、schuhなどの小売店でデビットカードで支払うと、デジタルレシートと特典が送信されます。
時間はお金です。MishiPayアプリを使えば、デカトロンやマンゴーなどの小売店でバーコードをスキャンして支払いを済ませ、列に並ぶことなく店を出ることができます。アプリ内決済により、商品のセキュリティタグが自動的に解除されます。セインズベリーは最近、SmartShopセルフレジアプリをリリースし、コープは2018年からこのタイプのレジ内決済システムを提供しています。
給料日、いつでも
給料日を待つ間、人々は家の緊急修理、家計費、長距離フライトの費用などを賄うために、クレジットカード、当座貸越、ペイデローンといった高額なクレジットに頼ることがよくあります。実際、英国の労働者の78%がクレジットに依存していると言われています。福利厚生の一環として提供されている場合、従業員はHastee Payアプリを使用して、現在の給与サイクルで稼いだ金額の最大50%を前払いすることができます。このサービスへの登録は双方とも無料ですが、従業員は引き出し時に4.5%の手数料を一回だけ支払う必要があります。これは、ほとんどのクレジット金利よりも大幅に低いものです。
信用の階段を上る
クレジットカード、ローン、公共料金を全額、期日までに支払うことは信用スコアに影響します。貸し手は信用スコアに基づいて、新たなローン、携帯電話の契約、あるいは初めての住宅ローンの申請を承認するかどうか、そして金利はいくらにするかを決定します。Experian、Equifax、TransUnionなど、無料で信用スコアを確認できる信用調査機関は数多くあります。
信用履歴がほとんどないか全くない「薄いファイル」を持つ人は、貸し手が申請を承認しにくいため、不利になる可能性があります。Credit Ladderは、家賃の支払いに使用している銀行口座にリンクし、エクスペリアンの信用ファイルに履歴を蓄積できるプラットフォームです。このツールは、Starlingバンキングアプリから直接起動できるようになりました。
海外送金時の高額な手数料を避ける
TransferWiseは長年サービスを提供しており、海外送金において最も安価なサービスの一つです。例えば、ヨーロッパや北米以外でPayPalを使って100ポンドを送金する場合、手数料は3.99ポンドですが、TransferWiseはその4分の1の手数料を請求します。英国に拠点を置くこの企業は最近、米国で40通貨に対応したデビットカードを導入しました。英国の口座に1,000ドル（805ポンド）を送金する場合、手数料は7.25ドル（5.80ポンド）です。TransferWiseによると、同額の送金でバンク・オブ・アメリカでは63.88ドル（51.50ポンド）、PayPalでは34.64ドル（27.90ポンド）の手数料がかかります。
スターリング銀行は、英国在住者でユーロからポンドへの両替を頻繁に行う方のために、無料のユーロ外貨両替口座を提供しています。このデジタル銀行は、9月から0.4%の両替手数料を徴収します。
銀行業務と会計業務を1つのアプリで
フリーランサー、個人事業主、中小企業オーナー向けに設計されたCoconutアプリは、事務作業の負担を軽減します。無料の当座預金口座をご利用いただくと、節税額を概算し、確定申告で控除できる経費に関するアドバイスを提供します。事業経費はカテゴリー別に整理され、支払い通知が即座に届くので、お店で領収書を受け取るタイミングをすぐに確認できます。
毎月3通の請求書を無料で発行できます。また、月額5ポンドでGrowアカウントにアップグレードすると、請求書の発行が無制限になり、海外でのデビットカード決済手数料も無料になります。StarlingとMonzoも無料のビジネスアカウントを提供しており、FreeAgentやXeroなどのサードパーティ製会計ソフトウェアを登録・連携するオプションもあります。
買い物をするときに慈善団体に寄付しましょう
チャレンジャーバンクRevolutは、ユーザーがカード決済を最も近いポンドに切り上げ、余剰金をセーブ・ザ・チルドレン、WWF、またはILGA-Europeに寄付できる寄付機能を開始しました。Revolutは手数料を一切取らず、全額をユーザーが選んだ慈善団体に支払います。大手銀行と提携して同様の機能を提供するスタンドアロンアプリは数多く存在し、例えばエディンバラに拠点を置くSustainablyは、英国心臓財団、アルツハイマー・スコットランド、その他の地元の慈善団体に寄付を行っています。ただし、慈善団体は少額の月額利用料を支払う必要があります。
暗号通貨ウォレット
仮想通貨を始めたいけれど、どこに投資すればいいのか、市場の変動をどう追跡すればいいのかわからない、そんなあなたに。CoinbaseとGeminiは、ビットコインやその他の主要な仮想通貨に慣れ親しみたい初心者にとって、長年の定番です。6月には、Coinbaseがヨーロッパの店舗で使えるデビットカードも導入しました。しかし、取引手数料と両替手数料は無視できません。小額通貨を試してみたい方には、Blockfolioがおすすめです。8,000種類以上の通貨を取り扱っています。
この記事はWIRED UKで最初に公開されました。
