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なぜ世界中の犯罪者は汚いお金を洗浄するためにロンドンに来るのでしょうか?
「ここは人々が定住するのに最適な場所です。安定した不動産投資を望み、家族や子供たちをより安定した政権のもとに送りたいと考える人々がいます。ロシアをめちゃくちゃにしてしまったでしょう？では、子供たちをどこで育てたいですか？ロシアではありません」と、組織犯罪・汚職報道プロジェクト（OCCRP）のフリードリヒ・リンデンベルグ氏は言う。
アナリストや学者たちは、英国を流れる資金の多くは犯罪、汚職、脱税の結果であると主張している。下院外交委員会はさらに踏み込み、ロンドンをロシアの汚職拠点として利用することを阻止することを「英国外交政策の主要な優先事項」とするよう政府に求めている。
やるべき仕事はたくさんあります。「ロンドンの適切なオフィスに行って、英領バージン諸島の会社、パナマの会社、ガーンジー島の信託会社を設立できます」とリンデンバーグ氏は言います。「すべてお任せください。」
こうした複雑な構造のため、英国を流れる不正資金の規模を正確に把握することはほぼ不可能だ。「基本的にどんな数字でも書けますし、誰もそれでは責任を問えないでしょう」とリンデンバーグ氏は付け加える。「2兆ポンド、1兆ポンドと言っても構いません。数兆ポンド単位にはなるはずです。しかし、盲点があるのではないかと懸念しており、推定するのは非常に困難です。」
「自問すべきは、汚職資金の特定能力は向上しているのだろうか、そしてひいてはより成功しているのだろうか、ということです」と、国際安全保障シンクタンクRUSIの金融犯罪・セキュリティ研究センター所長トム・キーティンジ氏は語る。「現時点での答えは、ノーです。そうではありません。私たちが導入している技術革新は、非常に手作業が多いのです。」
英国の金融システムにおける不正監視の現行規定は効果を発揮していないとキーティング氏は指摘する。政府と民間企業による共同組織であるマネーロンダリング情報タスクフォース（JMTTF）があり、シティグループやHSBCといった国際銀行も含まれる（本記事の取材で両行に連絡を取ったが、インタビュー対象者やコメント提供を拒否した）。しかし、この取り組みは、深刻な問題に対する小さな一歩に過ぎない。
「銀行が義務として行っている業務の多くは、規制当局をなだめる以外には何の価値もありません」と彼は言う。「政府関係者も銀行関係者も、自分たちが行っているコンプライアンス業務の多くが全く無意味であることは重々承知しています。しかし、それが規則の定めであり、誰も規則をより合理的なものにしようとはしていないのです。」
ヨーロッパ全域で多くの取引が監視されており、世界中のすべての銀行システムには疑わしい取引を報告する手段が備わっています。1万ユーロを超える取引はすべて不正行為の有無がチェックされ、犯罪行為の疑いがある場合は当局に報告される必要があります。英国では、銀行が毎年膨大な数の疑わしい取引報告書（SAR）を作成し、それらは英国国家犯罪対策庁（NCA）に送られます。「しかし、問題はSARがどうなるかということです」とリンデンバーグ氏は言います。「ほとんどの場合、ほとんど何も行われません。」
2017年3月までの18ヶ月間で、NCAは合計634,113件のSARを受理し、そのうち約18,000件はマネーロンダリング対策（DAML）に関するSARでした。その結果、総額5,600万ポンドの現金が犯罪者への送金を阻止されましたが、これはロンドンを経由したとされる「数兆ポンド」に上る不正資金洗浄のほんの一部に過ぎません。「データは膨大にありますが、全くの無意味なデータである可能性も十分にあります」とキーティンジ氏は述べ、データプライバシーの観点から、世界中で事業を展開する銀行が英国の規制当局に提供できるのは、知っている情報のほんの一部に過ぎないという事実を痛烈に批判しています。
マネーロンダリング対策は一大ビジネスであり、一部の銀行は口座の不正利用の可能性を監視するために数千人を雇用しています。英国の金融機関は、金融犯罪対策に年間50億ポンドを費やしていると推定されています。これは、政府が刑務所運営に費やす金額を上回ります。
スタンダード・チャータード銀行を例に挙げましょう。WIREDの取材によると、同行は金融犯罪コンプライアンスへの年間支出を10倍に増やし、人員も7倍以上に増やしました。しかし、これで状況は改善するのでしょうか？
これまでのところ、ほとんどのテクノロジー投資はほとんど成果を上げていないようだ。2017年、金融行動監視機構（FCA）金融犯罪対策部門の責任者であるロブ・グルペッタ氏は、「マネーロンダリング業者を嗅ぎつけるブラックボックスを期待する銀行は失望するだろう」と警告した。これは、努力が足りないからではない。HSBCは、英国企業Quantexaが開発したAIを不正防止システムに統合した。このソフトウェアは、HSBCの顧客の取引を公開データと照合し、不正行為を発見・阻止する。（HSBCは本件に関するコメント要請に応じなかった。）
マネーロンダリング問題を解決する特効薬を求める声から、膨大な数のスタートアップ企業がいわゆる「レグテック」分野に参入している。11月20日にロンドンで開催されたレグテック・エキスポには700人以上が来場し、多くのスタートアップ企業が銀行への販売を目指していた。「本当に画期的、あるいは革新的な取り組みをしているスタートアップ企業があるのかどうか、判断に迷います」とリンデンバーグ氏は言う。「ほとんどの企業は、複雑な文字列照合技術を扱っているのではないでしょうか」
専門家たちは、それがどれほど効果的か確信が持てない。「データ分析のための技術は豊富にあるかもしれませんが、真の問題は、英国にはマネーロンダリング対策を専門とする規制当局が25あるのに対し、金融セクターを担当する規制当局は合計で41あることです」と、シェフィールド大学の会計学教授プレム・シッカ氏は述べている。同氏は1998年に出版された『会計士のランドリーマット』（The Accountants' Laundromat）の中で、英国におけるマネーロンダリングの規模について警告している。
規制当局もあまり良くない。英国で事業を設立したい人にとって、企業登記所（Companies House）は主要な情報源だ。ここで会社を設立するなら、身元に関する情報を提出する必要があるが、正確である必要はない。「氏名や住所が本物か、実在するかといった確認は一切行われない」とシッカ氏は言う。シッカ氏は、英国企業の所有権を「チキン泥棒」として登録し、「アリ・ババ」市の「40人の泥棒の通り」に住み、「詐欺師」という職業を持つイタリア系マフィアの一員とされる人物を例に挙げる。
「私たちが抱えるあらゆる問題は、ある意味で不適切な制度構造に起因しています」とシッカ氏は言う。「この資金はすべて金融システムを経由して流れています」と彼は説明する。「どこかに痕跡は残されているはずです。しかし、実際には何も行われていないのです。」
この記事はWIRED UKで最初に公開されました。
